什么是“洗錢”

隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。

犯罪收益通常被稱為“臟錢”“黑錢”，對犯罪收益進行清洗并使之披上合法外衣的活動被人們形象的稱為“洗錢”。


洗錢的過程

1.放置階段“浸泡”：主要是將犯罪活動所得的現金轉換成便于控制和不易被懷疑的形式；

2.離析階段“核心”：通過復雜的金融交易，將犯罪收益與其來源分離，混淆審計線索和隱藏罪犯身份的過程；

3.歸并階段“甩干”：將分散的犯罪所得與合法財產融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾。


洗錢的方式

1.通過地下錢莊或境內外銀行賬戶過渡，實現犯罪所得的跨境轉移;

2.利用現金交易和發達的經濟環境，掩護洗錢行為;

3.利用他人的賬戶提現，切斷資金轉移線索;

4.利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注;

5.設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”;

6.通過買賣股票、基金、保險或開辦企業等洗錢;

7.通過購買房產進行洗錢;

8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢;

9.通過虛假進出口貿易洗錢;

10.現金走私。


什么是反洗錢

為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，從而采取相關措施的行為，包括：

1.毒品犯罪；

2.黑社會性質的組織犯罪；

3.恐怖活動犯罪；

4.走私犯罪；

5.貪污賄賂犯罪；

6.破壞金融管理秩序犯罪；

7.金融詐騙犯罪等。


為什么要反洗錢

1.動搖社會信用，誘發金融危機，威脅國家安全；

2.造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富外流；

3.助長刑事犯罪，破壞社會穩定。


支付機構反洗錢義務

1.建立反洗錢內部控制制度；

2.設立反洗錢內部組織機構；

3.客戶身份識別與風險等級劃分；

4.客戶身份資料和交易記錄保存；

5.大額交易和可疑交易報告；

6.開展反洗錢培訓和宣傳工作。


國家反洗錢主管部門

國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責以下工作：

1.組織協調全國的反洗錢工作；

2.負責反洗錢資金監測；

3.制定金融機構反洗錢規章；

4.監督檢查金融機構及特定非金融機構反洗錢工作；

5.調查可疑交易；

6.開展反洗錢國際合作等。


《刑法》定義的相關犯罪有哪些

《刑法》定義的四種和洗錢、恐怖融資相關的犯罪：

1.洗錢罪；

2.掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；

3.窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒臟罪；

4.資助恐怖活動罪。


反洗錢相關法律法規

1.《中華人民共和國反洗錢法》；

2.《非金融機構支付業務管理辦法》；

3.《支付機構預付卡業務管理辦法》；

4.《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；

5.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。


如何遠離洗錢

1.主動配合金融機構進行客戶身份識別；

2.不要出租、出借自己的身份證件或賬戶；

3.不要用自己的賬戶替他人提現；

4.為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙；

5.選擇安全可靠的金融機構；

6.支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益；

7.勇于舉報洗錢活動,維護社會公平正義。

文章來源： 中國航油財金公眾號